Как оформить банкротство. Собираем пакет документов для оформления банкротства 

Иногда в жизни каждому из нас приходится сталкиваться с различными трудностями: финансовый кризис, потеря работы или даже неудача в бизнесе. В результате таких ситуаций может возникнуть невозможность оплачивать счета или выполнять обязательства по кредитам. Однако, бывает, что выход из сложной ситуации заключается в банкротстве.

Со временем в России данная возможность стала доступна для физических лиц, и с ноября 2023 года она стала еще более доступной. Однако, многие люди не знают, как и для кого работает данная процедура и с чего следует начать.

Предлагаем вам ознакомиться с подробностями данного процесса и полезной информацией. Мы поделимся с вами, как оформить банкротство и из чего состоит пакет документов для оформления банкротства.

Процедура банкротства, применяемая в случае невозможности взыскания долгов, является законным способом списания этих долгов через суд. В России она регулируется специальным законом для физических лиц и индивидуальных предпринимателей. Инициировать такую процедуру могут как сами должники, так и их кредиторы или ФНС.

Закон о банкротстве (ФЗ 127) распространяется на все виды задолженностей у граждан, такие как кредиты, налоги, коммунальные платежи и другие. Однако, он не включает в себя задолженность по алиментам и возмещению ущерба, причиненного жизни и здоровью других людей.

Процедура банкротства может быть пройдена, если доход не позволяет в срок платить по кредитам и в ближайшее время финансовое положение не изменится.

• при сумме такого долга более 500 000 рублей физическое лицо обязано объявить себя банкротом;
• при сумме долга менее 500 000 рублей — решение может быть принято добровольно.

Преимущества банкротства:

• Вам будут списаны все долги, включая задолженности перед физическими и юридическими лицами (при реализации имущества). Все долги перед банками-кредиторами, налоговыми органами, ГИБДД, ЖКХ, физическими и юридическими лицами останутся в прошлом.
• Вас больше не будут беспокоить коллекторы и налоговые органы. После завершения процедуры вы будете освобождены от всех обязательных выплат по долгам.
• Финансовый управляющий будет ежемесячно выделять вам прожиточный минимум, который будет зависеть от региона вашего проживания.
• Часть имущества останется с вами и вы сможете продолжать проживать там, как и раньше.
• Если судья принял решение о реструктуризации долгов, ваша задолженность заморозится на время. Больше не будут начисляться проценты, штрафы и другие санкции, с которыми сталкивается гражданин при просрочках.
• Если против вас велось дело о задолженностях, все это будет рассматриваться в рамках одного дела о банкротстве.

Последствия банкротства без суда (внесудебное банкротство):

• Во время процедуры реализации имущества потенциальный банкрот не может свободно распоряжаться своими финансовыми доходами, только с помощью финансового управляющего.
• Если судья решит о реализации имущества, жилье банкрота будет продано на аукционе.
• Это стоит довольно дорого. Парадоксально, но стать банкротом требует значительных финансовых затрат, если вы решаете оформить статус несостоятельности через суд.
• Это занимает много времени. Через суд процедура банкротства может затянуться на 2-3 года, в среднем она занимает около года.
• Во время процедуры банкротства есть вероятность запрета на выезд за границу для потенциального банкрота.
• Должник не может продавать и покупать недвижимость, транспорт, открывать счета и делать инвестиции во время процедуры банкротства.
• В течение 3 лет после признания вас банкротом вы не сможете участвовать в управлении юридическим лицом.
• В течение следующих 5 лет банкрот обязан уведомлять банк о своем банкротстве при обращении за новым кредитом.
• Банкрот не сможет объявить о своей несостоятельности второй раз в течение 5 лет.
• Есть запрет на управление финансовой организацией в течение 5 лет.

В разных случаях стоимость процедуры варьируется. Основные затраты:

• госпошлина — 300 рублей;
• депозит в суд — 25 000 рублей;
• расходы финансового управляющего — от 25 000 рублей;
• публикации в СМИ о реструктуризации долгов, продаже имущества — 264,17 рубля за один квадратный сантиметр текста (ориентировочно на публикации может уйти более 7 000 рублей);
• почтовые издержки;
• оплата размещения сведений о процессе банкротства на сайте ЕФРСБ — 451,25 рублей за каждую публикацию.

Итого: процедура несостоятельности минимально обойдется вам в более 40 000 рублей, пройти упрощённую процедуру можно бесплатно.

Для того, чтобы стать банкротом, нужно собрать пакет документов для оформления банкротства. Разберем, что туда входит. Самое главное - заявление о банкротстве.
Заявление в суд подаётся в свободной форме. В шапке должны быть:

• наименование суда
• паспортные данные должника
• адрес и телефон.

Также необходимо указать, каким кредиторам и сколько денег вы должны, приложить документы, подтверждающие задолженность. Составьте опись имущества и банковских счетов и объясните, какие причины привели к финансовым проблемам.

Выберите и укажите саморегулируемую организацию арбитражных управляющих, из которой должнику назначат финансового управляющего. Его участие в деле о банкротстве обязательно: он выступает посредником между должником, кредиторами и судом, ведя всю процедуру и занимаясь долгами, имуществом и счетами.

Заявление о банкротстве можно отнести в суд лично или направить по почте заказным письмом с описью вложений.

Банкротство через МФЦ

Банкротство через МФЦ оформляется без судебного разбирательства. Внесудебное банкротство, которое обычно занимает около шести месяцев, начинается с проверки условий применения упрощенной системы банкротства со стороны специалиста из МФЦ. Если все условия соблюдаются в полном объеме, соответствующая запись о банкротстве делается в едином федеральном реестре информации о банкротствах. Это дает возможность кредиторам узнать о наличии имущества у должника. В течение полугода долги списываются, но если обнаруживается, что должник скрыл какое-либо имущество, кредиторы могут обратиться в арбитражный суд с возражениями против упрощенной процедуры банкротства.

При обращении в суд, процесс может длиться от 15 дней до трех месяцев. Если суд признает заявление о банкротстве обоснованным, кредиторы прекращают начисление пеней должнику, и дело передается под контроль финансового управляющего.

Признание банкротом и исходы разбирательств

Признание банкротом сильно влияет на дальнейшую жизнь и деятельность человека. Выше мы уже перечисляли последствия банкротства. Сама же процедура банкротства может развиваться по одному из трех путей:

1) Реструктуризация - это пересмотр условий погашения долга, в рамках которого должнику предлагается план погашения долга без применения санкций в течение трех лет. Этот вариант возможен, если у должника есть регулярный доход, достаточный для полного погашения всех задолженностей в указанный срок. Реструктуризация невозможна, если у должника есть судимость по экономическим преступлениям, он уже проходил процедуру банкротства в течение последних пяти лет или получал реструктуризацию в течение восьми лет.

Во время реструктуризации финансовый управляющий распоряжается имуществом. Расходы должника не должны превышать 50 000 рублей в месяц, если суд не устанавливает иные условия. Если все обязательства будут исполнены, банкротство не наступает. Однако, если должнику не удается выполнить свои обязательства, его имущество придется продавать.

2) Реализация имущества - это процедура, при которой финансовый управляющий совместно с кредиторами определяет стоимость имущества должника и сроки его продажи. Законом предусмотрено, что должнику остается только одна квартира, если она не приобретена в ипотеку, а также предметы первой необходимости. Полученные деньги передаются кредиторам, а оставшиеся задолженности списываются. Финансовый управляющий представляет сведения об этом в суд, чтобы завершить процедуру банкротства.

3) Мировое соглашение - это ситуация, когда должнику удается договориться с кредиторами о списании части долга или о предоставлении отсрочки платежей. В этом случае дело о банкротстве приостанавливается, и финансовый управляющий прекращает свою деятельность. Однако должник обязан добросовестно выполнять свои обязательства в соответствии с новыми договоренностями. Если условия мирового соглашения нарушены, дело вновь передается в суд, и процедура признания банкротства возобновляется.

ЕВИДПО предлагает обучающие курсы по юриспруденции для тех, кто хочет лучше разбираться в судебных делах. Обучение проходит дистанционно, в удобном формате, позволяющем совмещать его с работой или просто не выходя из дома.

• Физическое лицо может подать заявление о банкротстве через суд или через МФЦ, в зависимости от размера долга и других обстоятельств.
• Полное списание долгов происходит редко. Как правило, судья принимает решение о реструктуризации долга или запускает процесс реализации имущества.
• Перед тем, как оформляется процедура несостоятельности, важно объективно оценить свои шансы, взвесить все плюсы и минусы банкротства.